Simplify 智盛人生保險 靈活定期人壽保險計劃:純online保險保費特平 幫你慳返中介佣金 仲可隨時間降低保費!

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Simplify智盛人生保險提供合適、合時、合理的人壽保險,可以靈活變動,適合每個人生階段的定期人壽保險,於網上投保只需10分鐘,即可獲得建議保額和報價,仲好優惠添!

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Simplify 智盛人生保險 靈活定期人壽保險計劃:純online保險保費特平 幫你慳返中介佣金 仲可隨時間降低保費!

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Simplify智盛人生保險是利寶互助保險 (Liberty Mutual)旗下的網上人壽保險平台,是美國第三大的財產及意外保險公司, Simplify智盛人生是利寶互助的產品。利寶互助是一所全球保險公司,已服務客戶超過100年,並有24年是被美國《財富》 雜誌評選為全球最大的500家公司之一。

Simplify智盛人生保險提供合適、合時、合理的人壽保險,只需於網上投保,10分鐘內即可獲得建議保額和報價,仲好優惠添,可以慳返保險中介嘅收費同埋佣金,最正係可以靈活變動而調整適合每個人生階段的定期人壽保險,慳返更多保費,比起向保險經紀買相似嘅保障條款嘅人生保險會平好多架!

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Simplify智盛人生保險有幾好?

為何越來越多人選擇於網上購買人壽保險,而不再經代理購買?首先,於網上購買人壽保險其實是否可行?這是大多數慳家人提出的第一大疑問。我地慳家網當然要同大家研究研究啦!

  • 快!Simplify如何取代中介,於網上評估需要呢?Simplify務求讓購買保險的體驗變得更簡單直接。所以慳家人只需在網上填妥表格及輸入個人資料,Simplify會按你目前的情況來進行評估、計算保單的保費,只需10分鐘就可以獲得報價,並為你提供最合適的保障,唔會只為了佣金而說你買更貴但保障唔合適嘅計劃架。
  • 平!於網上購買保險是直接跟保險公司購買,當中並不牽涉代理或中介,可以用較平嘅保費購買到適合你的保險計劃(一般經紀會收到你嘅保費嘅一大部份作為佢地嘅佣金架,羊毛出自羊身上,所以收你嘅保費會貴好多!)
  • 靈活!Simplify智盛人生的保單可以度身定做架,保額將根據您踏入不同的人生階段而調整,俾嘅保費可以更平。換言之,只需支付您於每個階段所需的保費,為您省去逐次調整人壽保單的煩惱。此外,保費將隨著保額調整而令所付的費用亦會隨著時間而降低,又可以慳啲,睇下以下個例子:
    假設Mary打算購買定期人壽保險。她今年35歲,計劃65歲退休。同時,她正在為5歲的女兒儲蓄大學教育基金,按揭還剩10年。Simplify訂制嘅定期保險計劃可以參考下表:
    保單年期總保額(HK$)每月保費(HK$)人生里程碑
    第1–10年4,500,000628Mary在首10年需要的保額最高,因為這時她的經濟負擔最大。
    第11–20年3,500,000523Mary已經還清按揭貸款。她無需再擔心債務問題,現在她可以減低定期壽險的保額,節省開支。
    第21–30年2,500,000400Mary的女兒已經大學畢業。她可以再次減低保額,在保單的最後10年節省開支。

Simplify與傳統代理相比,提供了更簡易的網上渠道直接遞交申請,整個申請過程一般可於15分鐘內完成。

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投保人壽保險慳家Tips

網上投保壽險可靠嗎?可以慳幾多?

無論是終生壽險抑或是定期壽險,很多人一生中總共花費幾萬元以至幾十萬元購買人壽保險,然而,選擇保險計劃這一重大決定,大部分人都放心交由保險經紀或代理代為處理。

假設你現在決定購買人壽保險。傳統做法是你首先聯絡保險代理,填寫大量申請文件。之後,你會在繁忙的工作中安排時間與代理見面,亦要進行身體檢查,保單申請方會被接納。此外,你還需要提供糧單、銀行戶口月結單、稅單、住址證明、身份證明及其他一系列文件。保單由申請到獲批的時間可長達6個星期。

網上申請保險的好處:

  • 只需簡單點按幾下便可以輕鬆於網上全面比較不同保單的特點和保費,可以先比較後再買
  • 可以仔細查閱保單上的條款和細則,再作出明智的決定,無壓力,又唔怕俾保險經紀逼你買
  • 於網上購買保險是直接跟保險公司購買,當中並不牽涉代理或中介,可以用較平嘅保費購買到適合你的保險計劃(一般經紀會收到你嘅保費嘅一大部份作為佢地嘅佣金架,羊毛出自羊身上,所以收你嘅保費會貴好多!)
  • 由於個人資料在申請過程中直接提交給保險公司,你嘅私隱將得到更大保障

網上購買定期壽險 vs. 經代理購買定期壽險

毫無疑問,互聯網改變了大多數行業的業務模式,保險業亦不例外。現在,於網上購買保險的趨勢日益普及。儘管市場上的選擇仍然不多,Simplify正是其中一家於香港提供網上購買壽險服務的保險公司,只需於網上一按即可取得保單報價。你無需再透過保險經紀或代理以傳統的人手方式來處理冗長和繁複的申請手續。當然,傳統的保險代理依然具有相當的競爭優勢,只是今時今日的網上平台為你提供了另一個選擇,讓你在購買保險時更省時、更方便。

為什麼我需要定期壽險?

何謂定期壽險?有何重要?試想像,若不幸遇上意外身故,家人不但悲痛沮喪,更要承受供樓、子女學費、葬禮開支等財政壓力。最理想的情況是,能夠一早已預留一筆資金;但大部分人都不會預先作好準備。定期人壽保險正是為此而設 —— 即使不幸有意外發生,家人能夠照常安穩地生活,並能應付各種經濟負擔。定期壽險僅在保單所列的年期內提供身故賠償。一般保單年期為5至30年。當保單到期時,投保人可選擇續保、轉換到不同保額的其他保單、或讓保單終止。定期壽險與傳統終身壽險最主要的分別是,定期壽險產品沒有儲蓄成份;其唯一目的是在意外身故時為家人提供保障。

為何人壽保險保額要隨著時間而調整?

我們都想要一份能夠保障摯親和子女日後穩定生活的保險,就算有日離世,家人亦能應付各種財政負擔。若曾經購買人壽保險嘅慳家人一定明白要找出自己所需的保額是個複雜過程。考慮到日常生活開支、按揭貸款和子女的大學學費等,以為已經選了最合適的保額。然而,考慮過程中有個重要部分經常被忽略 —— 隨著生活上的變化,保額應該如何調整呢?

沒有一份人壽保險能顧及我們的所有需要。隨著年紀增長,我們對於保額的需要可能會變。正如生活需要會隨著時間而變化一樣。在人生不同階段,重點亦不同;最初我們可能會主力供樓,之後是子女學費,再之後就要為退休做準備。然而,大多數定期壽險產品限制較多,在整份保單期間都有固定的保額。但子女會畢業、我們會還清按揭貸款、退休等。因為對於保險的需要將隨著我們踏入不同的重要人生階段而變化,而市面的定期壽險計劃傾向在保單的大部分時間提供過高或過低的保額。要找一份隨著我們不斷變化的生活而調整的保險實在不易,而Simplify智盛人生的保單真真正正可以度身定做架!

人生靈活多變,你的保險亦應如此!終身壽險的缺點是,無論投保人是否仍需要該保額,往往被鎖定在保費昂貴的保單中。Simplify智盛人生提供隨時間改變的定期壽險計劃,當你進入不同的人生階段,保額亦會隨之調整。 例如你的子女今年5歲。未來20年,你需要較大保額來確保你能夠應付學費開支。到他們畢業後,你可以在保單剩餘的年期降低保額。市面上大部分定期壽險產品都不會按人生階段調整保額;換言之,你將一直買這份你已經不需要的保險。Simplify智盛人生提供靈活定期人壽保險計劃,因此你的保費會隨著時間而變得更低,而不是更高 —— 按此了解更多。

定期人壽保險與終身人壽保險之分別

不同的情況有不同的需要,圍繞保險的主要疑問已經不再是當意外事件發生時到底保險有何好處。今時今日,幾乎人人都有某種形式的人壽保險保障。而問題是,到底終身壽險還是定期壽險更適合需要。

比較終身人壽保險及定期人壽保險

  • 終身壽險的保障期限是终身。若不幸身故,終身壽險將為我們的摯親及指定保單受益人提供身故賠償。相反,定期壽險則只有在指定期間身故時為摯親提供賠償,如:10年/20年/30年。
  • 終身壽險與定期壽險最主要的分別在於儲蓄成分。大部分終身壽險都在基本的身故賠償以外附有儲蓄投資成分,所以保費非常高。而定期壽險則可按個人需要選擇於保單中包括意外及傷殘保障。一般定期壽險不包含儲蓄成分,所以保費也低很多。而且保單非常直接,無需擔心隱藏收費、不受保項目或其他風險。
  • 同樣的保額,終身壽險的保費可能是定期壽險嘅10倍。保費如此昂貴,往往令投保人在選擇終身壽險的保障範圍時有所限制,也是部分人改為考慮購買定期壽險的原因之一。事實上,很多人認為購買定期壽險較好;與其花費於昂貴的終身壽險,能靈活地將節省的保費用於投資。與購買終身壽險相比,選擇定期壽險配合投資這種方法甚至可以帶來更高的回報,長遠累積財富。

雖然終身壽險一般保障至100歲,但定期壽險醠有靈活性,只在認為有需要時投保 —— 一般在我們20到50歲時。萬一不幸有意外發生,家人能夠獲得足夠的賠償。而隨著年紀增加、子女已經獨立、按揭貸款亦已還清,是否仍需要同樣的保障額而付出高昂的保費嗎?定期壽險的價錢比終身壽險能低8-10倍,特別吸引一班年輕家庭,其好處是能夠以最低的保費為家人提供最大保障。

哪款人壽保險較適合我?

每個人所面對的情況是決定哪一種保險更適合的關鍵。大部份人退休後便不再需要人壽保險,因為財政負擔壓力較輕,亦無須擔心因意外導致收入損失為家人帶來的財務負擔。定期壽險的客戶可自由選擇保單年期,特別適合這種情況。

例如:小明剛申請了20年的按揭貸款,就會想要買一份20年的定期壽險。即使小明不幸因意外或病患身故,亦可保障家人能應付供樓開支。一旦按揭貸款還清,小明便無須以人壽保險來為該債務提供保障。而小玲考慮遺產計劃並將身故賠償分配給繼承人的家庭,故終身壽險則可能較適合她。

由於大部分終身壽險保費高,很多人在投保時會選擇低於自己實際需要的保額。同時擁有定期壽險可填補真正需要的保障與所付保費之間的差距。

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圖片來源:官方網站、Facebook或互聯網

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Simplify 智盛人生保險

Simplify智盛人生是一種定期人壽保險產品,若受保人在保單所列的年期內不幸身故,家人能獲得一筆一次性的賠償,而Simplify智盛人生保險係純online保險,免除中介佣金,當然比透過保險經紀買人壽保險平好多啦!佢地仲首創隨年日更改保額,保費可以最慳!

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